Информация о деятельности микрофинансовых организаций

Специальный раздел о мошеннических схемах на сайте банка России

Сегодня тысячи людей теряют свои деньги от действий злоумышленников, которые используют все более изощренные сценарии обмана для дистанционного хищения денежных средств. Мошенники оказывают психологическое воздействие на человека по телефону, вынуждают раскрыть личные или финансовые данные (например, данные счета или банковской карты) или перевести им деньги. Зачастую аферистам удается убедить свою жертву взять кредит для последующей передачи средств в чужие руки.

Они также могут направлять электронные письма и сообщения со ссылкой на поддельные (фишинговые) сайты как финансовых, так и любых других организаций, компаний или интернет-магазинов, где легко можно потерять свои деньги. Схемы мошенников часто выглядят очень правдоподобно, так как они используют самые обсуждаемые новости или события.

Для противодействия мошенническим практикам на сайте Банка России создан специальный раздел, посвященный наиболее распространенным схемам, которые используют кибермошенники для кражи денег у граждан. В разделе не только представлено описание самих схем, но и даны рекомендации о том, как противостоять злоумышленникам в той или иной ситуации.

Предупрежден – значит вооружен! Эти знания помогут в нужную минуту принять правильное решение и не стать жертвой обмана. Информация о новых мошеннических схемах, а также рекомендации по защите от них будут регулярно дополняться, – отмечают эксперты по безопасности регионального отделения Банка России.

Ссылка на раздел на сайте Банка России: http://www.cbr.ru/information_security/pmp/

Помните, если по телефону (как правило, с подменой номера) неизвестные вам люди представляются сотрудниками банка или других организаций, говорят о деньгах, пытаются вывести вас из спокойного состояния – запугивают, торопят и оказывают давление – вы общаетесь с мошенниками. Такое психологическое воздействие представляет собой методы социальной инженерии. Просто прервите разговор и положите трубку.

Самостоятельно позвоните в свой банк по телефону, указанному на обратной стороне карты или на официальном сайте банка и убедитесь в сохранности ваших средств. Вы так же можете сообщить обо всех подозрительных звонках на горячую линию вашей кредитной организации, в ее онлайн-чат или на круглосуточную горячую линию Банка России – 8-800-300-30-00.

Если вы стали жертвой кибермошенников:

  •     немедленно заблокируйте карту через мобильное приложение или сайт банка,
  •     напишите заявление о несогласии с операцией в течение суток после получения  сообщения о списании средств,
  • обратитесь с заявлением о хищении денег в любое отделение полиции.

Если человек самостоятельно перевел деньги мошенникам или предоставил им банковские данные, то банк не обязан возвращать похищенную сумму.

Источник: пресс-служба Отделения Уральского ГУ Банка России по Пермскому краю




Информация о деятельности микрофинансовых организаций

Остерегайтесь финансовых нелегалов!

За девять месяцев 2021 года на территории Пермского края Банк России выявил 18 нелегальных участников финансового рынка. Из них 17 компаний являлись «черными кредиторами» и под видом микрофинансовых организаций незаконно выдавали займы населению. Еще у одной организации были обнаружены признаки финансовой пирамиды.

Помимо нелегальных кредиторов и финансовых пирамид Банк России выделяет еще один основной вид нелегальных финансовых организаций. Это нелегальные профессиональные участники рынка ценных бумаг - лжеброкеры и лжефорекс-дилеры. Список компаний с выявленными признаками нелегальной деятельности на финансовом рынке публикуется на официальном сайте Банка России.

В целом по стране за три квартала 2021 года регулятор выявил 1626 нелегальных финансовых организаций, из них 682 - черные кредиторы, 424 - финансовые пирамиды, 520 - нелегальные участники рынка ценных бумаг.

Развитие цифровых технологий способствует росту доступности нелегальных финансовых организаций, которые массово перемещаются в интернет. Всемирная сеть стирает границы, и свои сомнительные услуги могут предлагать мошенники из других регионов.

На сегодняшний день в сети интернет работают более 50% финансовых пирамид. Но уйдя в онлайн, они не изменили принципов своей мошеннической деятельности - обещание высокой доходности, существенно превышающей рыночный уровень. Как и прежде в большинстве случаев бизнес мошенников строится по принципу сетевого маркетинга: приведи друга и получи больше процентов. Такие организации не могут подтвердить свою реальную деятельность и предлагают вложить деньги в мнимые проекты.

Не играй — потеряешь деньги...

В последнее время сетевые пирамиды стали менять свою форму и предлагать поучаствовать в онлайн инвестиционных играх. За третий квартал 2021 года Банк России уже выявил более 20 таких мошеннических проектов. Их цель - привлечь как можно больше «игроков», а затем исчезнуть вместе с привлеченными средствами. Признаки мошенничества в таких инвестиционных «играх» на лицо - обещание высокой доходности и быстрого легкого заработка в случае привлечения новых участников. Для участия в подобном проекте пользователь должен зарегистрироваться с возможностью вывода средств. Далее необходимо внести взнос и купить определенного персонажа или виртуальную недвижимость, которые и будут приносить ему доход. При этом, чтобы получить вознаграждение или выигрыш, число участников проекта должно постоянно расти. На некоторых сайтах размещаются «правила», в которых указано, что «игра» будет приостановлена после уменьшения притока новых участников. Чтобы избежать этого мошенники-организаторы рекомендуют игрокам повсеместно распространять информацию о проектах - на интернет-сайтах и в социальных сетях.

Стоит обратить внимание, что в пользовательских соглашениях таких проектов, которые, как правило, никто не читает, указывается на отсутствие гарантий возврата средств. При этом данные проекты полностью анонимны. На их сайтах нет информации об организаторах. Банк России предупреждает, что такие проекты могут представлять финансовые риски для граждан.

Центральный Банк Российской Федерации

http://www.cbr.ru (раздел Финансовое просвещение/Микрофинансирование)

 
Информация о проектах Банка России

Финансовая грамотность для старшего возраста (проект Банка России)

Инструкция по подключению к онлайн-занятиям «Финансовая грамотность для старшего поколения» (Пенсион ФГ)

ДОЛ-игра. Игры по финансовой грамотности

Как принять участие в онлайн уроках финансовой грамотности и профориентации?


Тематические статьи о микрофинансировании, размещенные на ресурсе Банка России «Финансовая культура» в информационно-телекоммуникационной сети Интернет

http://www.fincult.info

http://www.fincult.info/articles/zavem-v-mfo/mikrozaem,

http://www.fincult.info/articles/zavem-v-mfo/how-tu-take-online-state-entities


Берегитесь «столбовых» кредиторов!

В муниципальных образованиях Пермского края  большое распространение получили рекламные объявления, размещаемые на столбах, остановочных комплексах, стационарных конструкциях о выдаче кредитов любой категории граждан.

Размещаемые рекламные материалы, как правило, содержат следующую информацию: «Дам деньги», «Деньги без поручителей», «Кредиты пенсионерам», «Кредит от ХХХ тысяч рублей», «Избавлю от долгов», «Дам займ», «Деньги в день обращения».

Эти объявления нацелены, прежде всего, на социально незащищенные слои населения (в. т. ч. пенсионеров, инвалидов) и молодежь.

Тех, кто стоит за этими объявлениями, давно уже прозвали «столбовыми» кредиторами, ведь по сути за этими щедрыми предложениями кроется банальная жажда наживы за счет доверчивых людей.

В Пермское отделение  Центрального банка России поступает большое количество жалоб от граждан (в основном лиц пожилого возраста), пострадавших от действий так называемых «столбовых» кредиторов.

Вот история пенсионера, проживающего в городе Краснокамске. Гражданин обратился по объявлению («на столбе») «Дам деньги 50 тысяч рублей, выплаты по1 тысяче рублей в месяц». В результате предоставления ему так называемых «консультационных услуг» гражданин заключил с финансовым посредником договор, стоимость которого составила 50% от суммы, одобренной и выданной в последующем некредитной финансовой организацией (кредитно-потребительским кооперативом).

В итоге из ожидаемых 50 тысяч рублей гражданин получил лишь 20 тысяч рублей, из которых посредник забрал 10 тысяч рублей за сомнительно оказанные «информационные услуги».

К сожалению, «пробелы» в российском законодательстве позволяют таким посредникам и обманщикам бесконтрольно распространять информацию о выдаче займов и кредитов в виде бумажных объявлений на столбах, автобусных остановках и в подъездах.

Эти способы информирования граждан не попадают под действие Федерального закона от 13.03.2006 №38-ФЗ «О рекламе».

Потому защитить себя и своих близких от действий нелегальных кредиторов мы можем только сами.

Как отличить мошенников от легальных микрофинансовых организаций?

Все типичные случаи сводятся к одной и той же схеме.

Заявитель:

- остро нуждается в денежных средствах;

- увидел объявление о том, что можно взять кредит/займ под процент с приемлемыми условиями погашения (т. е. заявитель оценивает, что согласно информации, размещенной на столбе, заборе, остановке, он сможет погасить данный займ без ущерба для своего бюджета);

- позвонил, приехал на встречу по указанному, в ходе телефонного разговора, адресу;

- подписал договор на предоставление консультационных услуг, не вдаваясь в подробности (никто и не старается объяснить суть, просто указывают, где необходимо поставить подпись);

- если заявку одобрили, то получает изначально запрашиваемую сумму (может меньше), из которой должен оплатить более 25% за консультационные услуги.

«Столбовой» кредитор:

- развешивает одинаковые объявления на столбах, заборах, зданиях, остановочных комплексах;

- везет заявителя в финансовую организацию, которая одобрила заявку, поскольку работает, чаще всего, в одной цепочке с кредитором;

- после получения кредита/займа привозит заявителя обратно в свой офис и понуждает оплатить его определенную договором сумму за консультационные услуги.

В итоге вместо обещанных в объявлении сумм (за займ в 50 тысяч рублей ежемесячный взнос составит одну тысячу рублей) заявителю необходимо будет переплачивать суммы на порядок больше (например, займ в 29 тысяч рублей обошёлся пенсионеру в 7,8 тысяч рублей ежемесячных платежей).

В ход идут такие типичные уловки, как недостоверность информации, размещенной в объявлениях, отсутствие разъяснений о предмете договора, на оказание информационных услуг, оплата по договору на оказание информационных услуг производится после получения займа.

Данные организации специализируются в основном на гражданах, не способных оценить свои финансовые риски, а также юридически и финансово неграмотных.

Жители Лысьвенского городского округа!

Будьте бдительны и не ведитесь на уловки мошенников!


Пресс-релиз отделения по Пермскому краю Уральского главного управления Центрального банка России


Банк России предупреждает о новых схемах кибермошенничества.

«Отсканируйте QR-код для перевода денег за ваш товар».

Мошенники поддержали моду на QR-коды — теперь именно в них «зашивают» ссылки на фишинговые сайты, чтобы прислать продавцам и покупателям на «Авито» и других онлайн-досках объявлений.

Мошенники рассчитывают на то, что продавцы или покупатели введут данные своей банковской карты на поддельном сайте и тем самым откроют им доступ к счету, с которого можно будет украсть все деньги.

Преступники зашифровывают фишинговую ссылку в картинку с QR-кодом, чтобы обойти защитные механизмы сайта объявлений. Обычно служба безопасности онлайн-площадки блокирует сомнительные ссылки, но публикацию картинок не запрещает. Ведь пользователям нужно обмениваться фотографиями товаров.

Нередко мошенники предлагают перенести обсуждение деталей сделки в сторонний мессенджер — и там могут прислать ссылку или QR-код для перехода на фейковую страницу.

На фишинговый сайт могут попытаться увести как покупателя, который должен ввести данные своей карты для оплаты, так и продавца, которому на карту должны поступить деньги.

Чтобы продажа или покупка товара на сайте объявлений не обернулась убытками, необходимо следовать правилам кибербезопасности:

общаться с покупателями и продавцами только во внутреннем чате сайта объявлений, где блокируются фишинговые ссылки, а оплату лучше проводить через сервис «безопасная сделка», которую предлагают крупные онлайн-площадки;

не переходить в сторонний мессенджер или на какую-либо внешнюю страницу, «чтобы заполнить форму для перевода», в том числе по QR-коду, если предлагается сделать это;

всегда проверять сайт, прежде чем вводить на нем какие-либо данные;

убедиться, что это не фишинговая страница, замаскированная под портал объявлений, онлайн-магазин или службу доставки;

не сообщать никому по телефону или в личных сообщениях полные реквизиты своей банковской карты, включая срок действия и три цифры с обратной стороны, а также пароли и коды из уведомлений от банка (для перевода от одного человека другому достаточно только номера карты);

завести отдельную карту для покупок в интернете и не хранить на ней крупные суммы, тогда, даже если мошенники получат доступ к счету, им не удастся похитить все сбережения.

Мошенники придумали новую многоступенчатую схему обмана.

Чтобы вызвать у людей больше доверия, преступники усложняют свои методы. На этот раз они разработали многоступенчатую схему для выманивания денег, в которой фигурируют не только службы безопасности банков, но и бюро кредитных историй (БКИ).

Сначала мошенник звонит клиенту от имени сотрудника БКИ и говорит, что несколько банков якобы запросили его историю перед выдачей кредита. Поскольку человек отрицает, что подавал заявки в банки, его наводят на мысль, что кто-то другой пытается взять кредит от его имени по поддельному паспорту.

Затем аферисты предупреждают о том, что передадут информацию о попытке подлога в банки и просят дождаться звонка от банковской службы безопасности. Через пару минут звонит «сотрудник банка» и подтверждает, что «преступники пытались оформить кредит» на имя этого человека.

Чтобы «противостоять злоумышленникам», человека убеждают совершить зеркальные действия — подать онлайн-заявку на кредит, а затем перевести деньги на «безопасный счет», на самом деле — мошеннический. В итоге человек оформляет онлайн-кредит и остается без этих заемных денег.

Банки не возвращают потери, если человек добровольно перевел деньги мошенникам или сообщил свои конфиденциальные данные. Поэтому ни в коем случае нельзя выполнять инструкции незнакомцев, особенно когда они касаются банковских счетов или карт.


Это важно знать при общении с коллекторами!

(памятка должникам финансовых организаций,

имеющим просроченную задолженность)

Если Вы:

Взяли кредит в банке или микрофинансовой организации;

Согласовывая индивидуальные условия кредитного договора, не воспользовались правом потребителя выразить запрет на уступку долга третьим лицам (коллекторам);

Не выплатили в установленные сроки занятую сумму с начисленными процентами,

будьте готовы к тому, что Вам придется взаимодействовать с коллекторами.

Деятельность коллекторов

Правовые основы деятельности по возврату просроченной задолженности физических лиц установлены Федеральным законом от 03 июля 2016 года №230 «О защите прав и законных интересов физических лиц при осуществлении деятельности по возврату просроченной задолженности и о внесении изменений в Федеральный закон «О микрофинансовой деятельности и микрофинансовых организациях».

Необходимо понимать, что указанный закон не освобождает заёмщиков (должников) от исполнения обязательств, поэтому сами по себе требования кредиторов и лиц, действующих от их имени, предъявленные в рамках закона, правомерны и не могут рассматриваться как нарушение прав.

Коллектор - это сотрудник специализированной организации (коллекторского агентства), который в рамках закона обеспечивает возврат просроченной денежной задолженности граждан.

Коллекторские организации не вправе применять к должнику какие-либо меры принуждения для получения долга. Такими полномочиями наделены только органы Федеральной службы судебных приставов (ФССП). Судебные приставы-исполнители могут изъять имущество, наложить на него арест, выселить из жилого помещения и т.п. Коллекторы такими правами не обладают, суть их деятельности заключается в том, чтобы убедить Вас выплатить долг, помочь найти решение возникшей проблемы.

Коллекторской деятельностью вправе заниматься только организации, сведения о которых включены в государственный реестр юридических лиц, осуществляющих деятельность по возврату просроченной задолженности. Данный реестр ведет ФССП. Сведения реестра являются открытыми и размещаются на сайте ФССП и самой коллекторской организации в сети Интернет.

Важно!

Банк, микрофинансовая организация, перед которой Вы имеете просроченную задолженность, в течение 30 рабочих дней со дня привлечения третьих лиц, обязаны уведомить Вас по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения уведомления под расписку о привлечении коллекторской организации для взаимодействия с должником по просроченной задолженности.

Коллектор имеет право:

1. Проводить личные встречи и телефонные переговоры (осуществлять непосредственное взаимодействие).

Личные встречи и телефонные переговоры с должником допустимы только в рабочие дни в период с 8.00 до 22.00 часов, а в выходные и нерабочие праздничные дни - с 9.00 до 20.00 часов по местному времени по месту жительства должника или по месту его пребывания.

Законодательством ограничена частота взаимодействия коллекторов с должником:

личные встречи допустимы не более одного раза в неделю;

телефонные переговоры - один раз в сутки, два раза в неделю, восемь раз в месяц.

2. Направлять телеграммы, сообщения по электронной почте, СМС-сообщения и др.

Законодательством ограничено число указанных отправлений: телеграфные сообщения и сообщения по сетям электросвязи - два раза в сутки, четыре раза в неделю, шестнадцать раз в месяц.

3. Направлять почтовые отправления по месту жительства должника или по месту его пребывания.

Ограничения по количеству почтовых отправлений законодательством не установлены.

Коллектору запрещено:

       Превышать установленную законодательством частоту непосредственного взаимодействия с должником;

       применять к должнику и иным лицам физическую силу либо угрожать ее применением, угрожать убийством или причинением вреда здоровью;

       уничтожать или повреждать имущество либо угрожать уничтожением или повреждением имущества;

       применять методы взаимодействия, опасные для жизни и здоровья людей;

       оказывать психологическое давление на должника и иных лиц, использовать выражения и совершать иные действия, унижающие честь и достоинство должника и иных лиц;

       вводить должника и иных лиц в заблуждение относительно:

          правовой природы и размера неисполненного обязательства, причин его неисполнения должником, сроков исполнения обязательства;

          передачи вопроса о возврате просроченной задолженности на рассмотрение суда,

         последствий неисполнения обязательства для должника и иных лиц,

         возможности применения к должнику мер административного и уголовно-процессуального воздействия и уголовного преследования;

          принадлежности кредитора или коллектора к государственным органам (МВД, ФСБ, ФССП, СУ СК и т.п.).

Как себя вести с коллектором

1. Если при телефонном разговоре коллектор не представился, попросите его назвать Ф.И.О., наименование и рабочие телефоны коллекторского агентства, юридический адрес организации. Если коллектор отказывается предоставить эти данные, разговор должен быть сразу прекращён.

2. При личной встрече с коллектором попросите предъявить вам:

          документ, удостоверяющий личность коллектора;

          доверенность, подтверждающую его полномочия;

          копию свидетельства о внесении сведений о коллекторской организации в государственный реестр.

3. Если Вы не получили от кредитной организации уведомление о привлечении коллекторов, потребуйте подтверждения их действий от имени банка или микрофинансовой организации.

4. Не сообщайте коллектору никакую личную информацию, сведения о членах своей семьи, персональные данные. Разговор ведите конструктивно, только в части порядка и сроков погашения имеющегося долга. Имейте ввиду, что коллектор заинтересован в сохранении конструктивного общения с Вами и, как правило, готов на различные послабления для должника (реструктуризация, рассрочка, списание пеней, части долга, замена предмета обязательства, например, денег на какое-либо ликвидное имущество и т.п.).

5. По возможности все разговоры с коллекторами ведите в присутствии свидетелей. Желательно осуществлять аудиозапись, а при личном общении – видеосъемку. Предупредите коллектора, что разговор записывается. Как правило, после предупреждения собеседник ведет разговор более корректно.

6. Потребуйте от коллектора в письменной форме представить:

       подробный расчет задолженности с указанием суммы основного долга, процентов, пеней, штрафов за просрочку и иных санкций и порядок их расчета.

       установочные данные нового кредитора (коллекторского агентства): наименование, адрес местонахождения, банковские реквизиты, ОГРН, ИНН, а также иные данные, позволяющие достоверно установить, кому надлежит выполнять обязательства,

       сведения о счете, на который требуется перевести денежные средства в счет погашения долга,

       копию договора уступки права требования.

7. Внимательно изучите бумаги, предъявленные коллектором, в т.ч. с целью удостовериться, что сумма долга в этих бумагах соответствует задолженности перед кредитной организацией.

8. Вы вправе встречаться и вести переговоры с коллекторской организацией через своего представителя - адвоката, а также вовсе отказаться от такого взаимодействия, но не ранее чем через четыре месяца с даты возникновения просрочки по денежному обязательству. Для этого в коллекторскую организацию нужно направить письменное заявление по почте заказным письмом с уведомлением о вручении или путем вручения под расписку. Такое заявление имеет строго определенную форму. Форма заявления должника об отказе от взаимодействия утверждена приказом ФССП России от 18.01.2018 № 20 "Об утверждении формы заявления должника об осуществлении взаимодействия с кредитором и (или) лицом, действующим от его имени и (или) в его интересах, только через представителя либо об отказе от взаимодействия". Форма заявления размещена на сайте ФССП России.

9. Взаимодействие коллектора с третьими лицами (члены семьи, друзья, соседи, коллеги и др.) возможно только при одновременном соблюдении следующих условий:        

 имеется согласие должника на взаимодействие с третьими лицами;

 третьими лицами не выражено несогласие на осуществление взаимодействия.

Если хотя бы одно из этих условий не выполнено – взаимодействие незаконно.

Согласие на взаимодействие с третьими лицами должно быть дано Вами в письменной форме в виде отдельного документа, содержащего, в том числе, согласие на обработку персональных данных.

Взаимодействие с третьими лицами должно проводиться по тем же принципам и правилам, как и общение с самим должником.

Важно!

До предъявления письменного подтверждения факта перехода права требования долга от банка (микрофинансовой организации) к коллектору, никаких платежей коллектору не осуществляйте. Согласно ст. 385 Гражданского кодекса Российской Федерации, должник вправе не исполнять обязательство новому кредитору до представления ему доказательств перехода требования к этому лицу.

 

Действия в случае превышения коллекторами своих полномочий

               Если коллекторы превышают свои полномочия, в частности пытаются изъять у вас имущество, ведут себя агрессивно, угрожают, унижают, оскорбляют, применяют физическую силу, повреждают Ваше имущество и т.п., прекратите общение с ними и вызовите полицию. Также следует обратиться с заявлением в полицию, если коллектор требует внести денежные средства не на счет в банке, а передать ему лично, или требует деньги не с должника, а с иных лиц (родственников, соседей). Указанные действия коллекторов могут повлечь административную либо уголовную ответственность (ст. ст. 6.1.1, 19.1 КоАП РФ; ст. ст. 115, 116, 137, 119, 163, 167, 330 УК РФ).

               При совершении коллекторами действий в нарушение законодательства о защите прав и законных интересов физлиц при осуществлении коллекторской деятельности предусмотрена административная ответственность по ст. 14.57 КоАП РФ. При визитах коллекторов и телефонных звонках в неустановленное время, чаще, чем предусмотрено законом, с угрозами в Ваш адрес, для привлечения к административной ответственности с заявлением следует обращаться в территориальное подразделение ФССП. К заявлению, по возможности, приложите аудио- или видеозапись, детализацию телефонных переговоров, взятую у оператора связи, «скриншоты» с монитора Вашего компьютера, мобильного телефона, содержащие СМС сообщения от коллектора, чтобы иметь подтверждение нарушений со стороны коллекторов. Следует иметь в виду, что операторы связи обязаны хранить голосовую информацию и текстовые сообщения в полном объеме в течение шести месяцев с даты окончания их приема, передачи, доставки или обработки (п. 5 Правил, утв. Постановлением Правительства РФ от 12.04.2018 N 445).

               Если вы не являетесь заемщиком или поручителем, однако коллекторы беспокоят вас звонками, ввиду того что ваши персональные данные есть в базе агентства в качестве "поручителя" должника, сообщите им по телефону о вашей непричастности к долгу, а также направьте в адрес коллекторского агентства письменное уведомление по почте России заказным письмом с уведомлением о вручении.

               Если коллектором допущено разглашение Ваших персональных данных без Вашего согласия. Вы вправе обратиться в Федеральную службу по надзору в сфере связи, информационных технологий и массовых коммуникаций (Роскомнадзор).

              На действия коллекторов можно подать жалобу в территориальный орган ФССП, органы прокуратуры, а также обжаловать их в судебном порядке. Поступление в ФССП, прокуратуру сведений о нарушении коллекторской организацией требований к осуществлению коллекторской деятельности является основанием для ее внеплановой проверки (п. п. 2, 4 ч. 2 ст. 18 Закона N 230-ФЗ; ст. 21, п. 1 ст. 22, п. 1 ст. 27 Закона от 17.01.1992 N 2202-1; ч. 1 ст. 22 Гражданского процессуального кодекса РФ).